Математическая проверка двух кредитов

Я уже дважды писал про то, что если есть два кредита, что ВСЕГДА нужно оплачивать в первую очередь тот, где больше процентная ставка, независимо от суммы кредита.

Последний раз в этой статье. сформулировал тестовый пример:

Первый кредит 600.000 рублей под 12%.

Второй кредит 9.500.000 рублей под 11%.

Куда выгоднее вложить досрочный платеж 1.000 рублей?

Один из моих оппонентов, Влад Орловский из Чикаго, долларовый миллионер, считающий себя хорошо разбирающимся в финансах проверил мои расчеты и показал, что в абсолютных цифрах выгоднее вложить 1.000 досрочного платежа в более объемный кредит.

Он был настолько убедителен, что даже заставил меня сомневаться:

При этом даже нарисовал график некого распределения сумм и ставок, когда досрочный платеж выгоднее вкладывать в более объемный кредит.

Это мнение поддержал наш сорокалетний российский программист 1С из Липецка, в прошлом победитель юношеских математических олимпиад:

Ну и менее успешные в математике читатели тоже поддержали общую волну:

Но были и голоса тех, кто считал, что все-таки выгоднее платить сразу дорогой процент:

Среди них было одно важное мнение, на которое я обратил внимание и задумал когда-нибудь проверить его на практике:

Решил проверить теорию математикой в Google-таблице «Два кредита».

Прежде чем писать эту статью, я подумал о моральной стороне вопроса. Все же Владу Орловскому около 60 лет, он может тяжело перенести своё финансовое фиаско. Ведь он укорял меня в том, что я сразу не мог решить школьную задачу для 9-го класса, а сам не справился с элементарной финансовой задачей. Однако я потому и успешный, что решаю хорошо дорогие, а не дешевые задачи. Ведь в школьной задаче цена ошибки — двойка, а в финансах — впустую потраченные ресурсы. В общем, как бы к этому не отнесся американский старина, истина дороже.

Поэтому хочу вам заверить, что «более дорогой кредит надо гасить ВСЕГДА в первую очередь независимо от объема кредитов«. Ровно то, что я всегда и утверждал.

В чем же была ошибка «голого» расчета Влада и других уважаемых математиков?

Дело в том, что когда мы вносим досрочный платеж на более дорогой кредит, меньший по сумме, его выплаты заканчиваются раньше. В итоге, ежемесячный денежный поток уменьшается, соответственно, сумма выплат получается больше.

Разница при досрочной выплате в 1000 рублей небольшая, всего 1.799 рублей на 60-м месяце (через 5 лет):

При сумме досрочного платежа в 100.000 рублей разница уже ощутимее 169.118 рублей на 48-м месяце (через 4 года):

Чтобы сохранить денежный поток в одинаковом объеме, нужно продолжить платежи по первому кредиту по графику, тогда как и ожидалось, досрочная выплата более дорогого кредита ВСЕГДА выгоднее, независимо от объема второго кредита.

Разница для 1.000 рублей небольшая — 415 рублей:

Разница для 100.000 рублей уже солиднее — 34.358 рублей:

Я надеюсь у Влада будет достаточно мужества, чтобы признать свою ошибку и мою победу. Цифры я предъявил, за «базар» ответил. Буду ждать извинений за «тупицу» и «идиота». Но сам я в эти игры не играю. Люди ошибаются и это нормально. Как показал этот случай, ошибаются даже очень успешные люди, когда ищут желаемый, а не подлинный результат.

Было бы неплохо еще увидеть покаяние Супыря, но на это я не рассчитываю… Мелкий провинциальный человечек…

Вы же можете скопировать Google-таблицу и лично проверить мои выкладки, поиграть с суммами и ставками:

1 1 голос
Рейтинг статьи
В этой статье выражено личное, частное мнение автора, которое не является призывом или рекомендацией и может быть ошибочным! Автор настоятельно не рекомендует и даже запрещает читать этот блог. Возрастное ограничение 18+.
Автор не пытается оскорбить чьих-либо чувств, или разжечь ненависть. Все персонажи и описываемые события являются вымышленными. Любое совпадение с реальными людьми или событиями, является случайностью. Статья носит исключительно развлекательный характер. Все картинки, видео и фото отредактированные и не настоящие, весь текст является вымыслом (включая названия, имена, адреса), в нем нет ни слова правды и все это преследует лишь одну цель – поднять настроение.

Вам может также понравиться...

Подписаться
Уведомить о
guest

24 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Хуйтебе
Хуйтебе
7 месяцев назад

вот есть стиль китайского прграммирования, индийского, а есть умственные продрочки интеллигента вшивого — это когда делаются матричные исчисления ради вычисления не очень хитро загаданных сторон прямоугольников. Ещё можно выгадывать, как десятки лет не гасить кредит 600, афишируя ежемесячно доход в 350.
и долго в многоходовочках решать, что в деле оплаты ссуд можно изменить тыщей — главное, чтоб мозг был засерен, пока смельчак не то что не сдан, гыгыгыг, нет… пока смельчак дважды, трижды убыточен (минус кв/плата, минус ебатечный платеж) — как вся в целом жизнь «гения». и вот это главное в дрочке. знакомо по советским «интеллектуалам»

Зимбицкий
Зимбицкий
7 месяцев назад
Ответить на  Хуйтебе

Ага, дрочка вприсядку. Высеры есть, смысла нет.

Зимбицкий
Зимбицкий
7 месяцев назад

Псина, где в вычислениях минус за не сданный смельчак? А также минус за квартплату, которую ты каждый месяц платишь вместо съемщика, бегая по кредитным отделам и ломбикам?
Итого минус 40 тысяч ежемесячно, потому что этой сраной конурой даже таджики гастарбайтеры побрезговали. А платить за неё надо именно именно гниде, берущей на себя кредиты. Где решение этой задачи, «успешный» лошара?

Живопырка
Живопырка
7 месяцев назад

Гнида набрала в рот говна и 6 месяцев им булькала, прежде чем плюнуть в дурачка Супыря и Орловского. Гыгы

Любой, кто ведёт ветвистые диалоги с Сосастой макакой, сам идиот и будет провернут на вялом. Сансара.

Честные14см
Честные14см
7 месяцев назад

«Покаяние»? ))) За то, что в очередной раз бросил гнилым помидором в ярморочного Петрушку? )))
Ты совсем крышей поехал? Или ты реально думаешь, что я всю эту хуйню просчитывал и серьезно к ней отношусь?

Менеджер банка Синара
Менеджер банка Синара
7 месяцев назад

Рассуждения у гниды — как у успешного миллионера: «Если существуют два хуя, один черный и 25см, а другой белый и 20см, то логичнее конечно начать сосать с черного, который побольше. Так быстрее можно справиться.»
Графики, таблицы по отсосу хуев составляются.
А чтоб совсем не сосать хуй — это гниде вовсе в голову не приходит.

basement_rack
basement_rack
7 месяцев назад

> Буду ждать извинений за «тупицу» и «идиота»


за что им извиняться, что ты один раз ткнул пальцем в жопу и угадал? это никак не отменяет того, что ты идиот и тупица

Violla
Violla
7 месяцев назад

Дико интересно, что Стержик понимает под «провинциальностью»))))

Честные14см
Честные14см
7 месяцев назад
Ответить на  Violla

А в чем твоя «глобальность» мышления?
Хотя не сомневаюсь, что конкретного ответа от тебя не дождемся.

Честные14см
Честные14см
7 месяцев назад
Ответить на  fixin

Да, смешно слышать конечно про «родился», когда уже 17 лет удаленно работаешь )))
В 2023 году радоваться, что живешь в каком то гетто Подмосковья, это очень так себе идея.

Pravdorub2
Pravdorub2
7 месяцев назад

Ты какой кредит закрыл досрочно?насколько уменьшил кредитное бремя?

Правдоруб2
Правдоруб2
7 месяцев назад
Ответить на  fixin

вопрос к твоим как-бы нравоучениям, зачем этот бокс в интернете и полу-бесмысленные расчеты, если ты сам не способен положить лишнюю тысячи руб. для закрытия досрочно хотя-бы одного кредита. Ложная индукция у тебя в полном виде.

Правдоруб2
Правдоруб2
7 месяцев назад
Ответить на  fixin

опять у тебя ложная индукция! Играешь в математику, но сам не делаешь то, что другим советуешь. почему? какой прок от твоих советов, если ты их не можешь подтвердить своим примером.

Шмоня
Шмоня
7 месяцев назад

Все неправильно! Чтобы закрыть две ипотеки, надо..тадаммммм..взять еще кредиту!) А

24
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x